Mortgage for commercial real estate

Ипотечный кредит на нежилое помещение, приобретаемое в целью его использования в бизнесе, предпринимательской деятельности является коммерческой ипотекой. По таким программам можно оформить офисные или торговые помещения, склады, отдельностоящие здания, бизнес-центры, СТО и многое другое.
Приобрести данную недвижимость могут как предприниматели, так и люди, работающие по найму. Если объект будет оформлен на юр.лицо, то условия меняются.

Да, это возможно как только с залогом приобретаемой недвижимости, так при допзалоге иной коммерческой недвижимости.

Чаще всего потребуется подтвердить доход, но есть программы без первоначального взноса или вообще не требующие оценки дохода и кредитной нагрузки - в учет пойдет только возможный доход от приобретаемой коммерции.

Общий пакет документов - это паспорт и СНИЛС / ИНН. Собственников бизнеса, трудоустроеных в своей компании, банки зачастую рассматривают как работающих по найму и для полного пакета потребуется справка о доходе. Индивидуальные предприниматели могут подать заявку по двум документам (без подтверждения дохода) или собрать полный пакет, в который включаются декларации и подтвержедние оплаты налогов, отчислений, при наличии — лицензии, а иногда требуется заполнить краткую дополнительную анкету по характеристике бизнеса.

Заемщик должен быть совершеннолетним (от 21 до 75 лет на момент погашения кредита), иметь постоянный доход. На момент подачи заявки не должно быть текущей просроченной задолжности по кредитам, а также не допускается банкротство (стоп-фактор на 5 лет).

Да, такие программы существуют для приобретения производственных помещений. Заявка на участие в программе рассматривается индивидуально. Предпринимателю необходимо самостоятельно обратиться в банк для уточнения возможности льготного кредитования.

Рефинансировать ипотеку возможно, но необходимо понимать какой перечень банков готов рассматривать и кредитовать данного предпринимателя. Рекомендовано вовремя оплачивать по оформленной ипотеке и иным кредитам, не повышать кредитную нагрузку, сохранять положительную кредитную историю, чтобы повысить шансы на рефинансирование.

Да, возможна целевая и нецелевая ипотека под залог коммерческой недвижимости. Имеющаяся залоговая недвижимость должна быть готовой (не на стадии строительства) и не быть обремененной правами третьих лиц. В случае нецелевой ипотеки полученные денежные средства могут быть использованы без отчета банку, но ставка по такому варианту чуть выше.

Да, это возможно. Ипотечный кредит перед продажей погашает продавец своими средствами либо за счет задатка от покупателя. В ряде случаев ипотеку может погасить банк, в котором покупатель оформляет ипотеку. Есть еще уникальная схема продажи, при которой банк разрешает менять собственника и просто переводит долг на него в рамках старого договора. Если ставка по нему ниже текущих, то это довольно выгодный вариант.

При ипотечном кредитовании необходимо оформить страховку, оценку, оплатить госпошлину. Если при сделке используются банковские сервисы, то они так же оплачиваются по тарифам банка. При оформлении ипотеки на юр.лицо возможна оплата комиссии за выдачу кредита.