С каждым годом становится все больше мошеннических схем, связанных с переводами денег. Поэтому власти регулярно внедряют нововведения, призванные минимизировать риск для людей потерять финансовые средства. Так вот, 2026 год не стал исключением, поэтому в этой статье мы разберем, что именно изменилось, а также как по разным факторам распознать действия мошенников.

А если хотите всегда быть в курсе всех событий в сфере недвижимости и ипотеки, подписывайтесь на наш официальный тeлeгpaм-кaнaл ИпoтeкaPRO I Этaжи.

Что изменилось с 1 января 2026 года: краткий обзор

Были введены новые правила для всех банков страны – их утвердил Приказ Банка России № ОД-2506.

Коротко о смысле нововведений – каждый перевод денег автоматически будет проверяться по расширенному списку признаков мошеннических действий. С 1 марта 2026 года это обязаны делать все банки, чтобы помочь людям избежать непреднамеренного участия в схемах мошенников.

{{ виджет-сайта="ипотека" цель-кредита="любая" соц-программа="семейная" мат-капитал="не важно" }}

Проверяются любые виды переводов:

через банковские карты;
по Системе быстрых платежей;
с участием электронных денег;
по цифровым картам.

В список признаков мошеннических операций были добавлены следующие пункты:

во время бесконтактной операции через банкомат время обмена данных карты и банкомата превышает установленную норму;
за 48 часов до совершения перевода средств были внесены изменения в данные – например, поменяли номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах, изменили провайдера и т.д.;
если человек через банкомат и цифровую карту пытается внестина свой счет наличные, но при этом за 24 часа был им же был сделан трансграничный перевод физлицу более чем 100 тысяч рублей;
«Национальная система платежных карт» сообщила банку, что имеется риск обнаружения действий мошенников;
когда человек положил на свой счет более 200 тысяч рублей и теперь пытается сделать перевод физлицу, с которым более 6 месяцев не было зафиксировано никаких финансовых операций;
получатель денег ранее уже был внесен в государственную систему противодействия правонарушениям с помощью информационных и коммуникационных технологий.

Они будут действовать в дополнение к уже существующим:

в базе Центробанка по мошенническим операциям уже есть реквизиты получателя средств;
имеется информация о расследовании мошеннических действиях, связанных с получателем;
получатель уже имеется во внутренней базе банка и является неблагонадежным;
устройство, с которого направлены средства, есть в базе по мошенническим действиям;
сумма, частота или время перевода признаны нестандартными для отправителя средств;
получены сведения от других организаций о том, что с телефона осуществляется подозрительная деятельность.

Технические признаки (устройства и связь)

Мошеннические действия можно распознать разными путями. Зачастую есть общие признаки, на которые стоит обращать внимание:

Неурочное время звонка. Мошенники часто звонят, например, рано утром или поздно вечером, чтобы люди не сразу смогли сориентироваться и связаться с банком для уточнения информации.
Качество связи. Если во время звонка вы слышите посторонние шумы или помехи, есть риск, что позвонивший человек – мошенник. Если же видеозвонок вызывает у вас сомнения, вы замечаете ненатуральную мимику или она не совпадает со словами, возможно, это видео создано нейросетью.
Номер, с которого идет вызов. Еще в 2025 году было введено требование для всех компаний и предпринимателей – маркировать свой корпоративный номер краткой информацией о компании. Это важно, чтобы человек мог сразу увидеть, кто ему звонит и не брал трубку, если номер неизвестный или скрытый.

Поведенческие признаки и «дропперы»

Обычно мошенники совершают сотни звонков ежедневно. И часто они не являются подготовленными грамотными специалистами, поэтому в их речи может проскальзывать грубость, повышенный тон и даже неграмотная речь. Для компаний с колл-центрами это серьезное нарушение скрипта. Значит, есть вероятность, что вы ведете разговор с мошенниками.

Также мошенники могут манипулировать вами следующими способами:

мотивировать огромной выгодой здесь и сейчас (невероятно прибыльная должность, победа в лотерее и т.д.);
запугивать (ваш близкий человек попал в аварию, счета будут заблокированы и т.д.);
торопить совершить определенные действия (не давать времени для общения с банком или родственниками, действовать надо сейчас);
запрашивать определенную информацию (например, говорить, что код из смс нужен для защиты ваших денег)
предостерегать сообщать код из смс, но при этом направлять ссылки, по которым якобы нужно подтвердить личность, паспортные данные, запись на услугу и т.д.;
требовать полной конфиденциальности (если поделиться с кем-то, могут возникнуть еще большие неприятности).

Важно! Банковские специалисты никогда не просят сообщить им код из смс, у них на это нет права. Как только кто-то запросил у вас пароль от Госуслуг или код из смс, сразу обратитесь в банк для выяснения всех обстоятельств.

А дропперы – это участники мошеннических схем, которые являются посредниками между человеком и самим мошенником. Простыми словами – вы переводите деньги дропперу, а он уже снимает наличные или переводит средства дальше, тем самым “обеляя” полученные незаконным путем деньги.

Но чаще за дроппера это делают мошенники, купившие полный доступ к его банковской карте. Дропперами часто становятся школьники и студенты, продавая оформленные или выданные им карты за небольшую сумму. Риск при этом для них значительный, так как дропперы попадают в черный список и не смогут в дальнейшем делать крупные переводы, оформлять кредиты и даже обычные дебитовые карты, им становятся недоступны многие банковские услуги.

С этой “должностью” не все так прозрачно, как может показаться. Далеко не все из них действуют осознанно, часть также была введена в заблуждение мошенниками.

Для поиска дропперов мошенники часто рассылают размытые вакансии и берут в оборот тех, кто поддался влиянию.

Как работает механизм блокировки («Период охлаждения»)

Как только банковская система распознает перевод как сомнительный (мошеннический), эти средства будут заморожены на 48 часов.

Далее банк действует по следующему алгоритму:

Уведомляет клиента, переводившего средства, об остановке перевода на 2 дня.
Запрашивает подтверждение о том, что перевод действительно был сделан добровольно и без чьего-либо влияния.
Еще раз проверяет перевод по признакам мошеннических действий.
Если вы не вышли на связь, банк автоматически останавливает перевод.

{{ виджет-сайта="ипотека" цель-кредита="любая" соц-программа="семейная" мат-капитал="не важно" }}

Инструкция: что делать, если ваш перевод заблокировали

Проверьте уведомления – банк уже должен был прислать сообщение с информацией о заморозке перевода.
Обратитесь напрямую в банк – через онлайн-приложение или по горячей линии.
Сообщите банку, что перевод вы сделали добровольно. Повторная операция также является подтверждением согласия перевода, но здесь нужно быть внимательным, чтобы в результате сумма не была списана дважды.
Предоставьте информацию, которую запросит банк. Обычно дополнительно просят сообщить о цели перевода, наличии родственных связей с получателем, его местонахождение, а также уточняют, за какую услугу или товар производится оплата и т.д.
При необходимости подкрепите информацию документами – это могут быть чеки, расписки, договор и т.д.

Далее банк принимает решение о разморозке средств или полной остановке перевода.

Реальный пример из практики: Мария решила привязать свою карту к Mir Pay на телефоне ребенка. Для этого отправила информацию через мессенджер Max. В ту же секунду произошла блокировка карты и мобильного приложения. А разблокировать получилось уже не так быстро и только лично в офисе банка.

Мы рекомендуем с осторожностью совершать нестандартные для вас операции с банковскими картами. Желательно делать это в рабочее время, чтобы в случае блокировки карты можно было прийти в банковское отделение и подтвердить свои действия.

Цифровой рубль: особенности контроля

Цифровой рубль (другими словами виртуальный рубль) массово будет внедряться в оборот уже с 2026 года. Перевод части финансового оборота на этот вид средств по плану должен проходить вплоть до 2028 года. Бумажный и безналичный расчет тоже сохранятся.

Цифровые переводы будут проходить с помощью универсального QR-кода.

На текущем этапе расчеты с цифровым рублем проводятся в тестовом режиме. Но уже в 2026 году он будет все больше входить в обиход.

Самое важное, что цифровые рубли не только повысят скорость переводов (+это будет выгоднее финансово), но и улучшат контроль за движением конкретного рубля.

Сейчас мошенники уводят деньги чередой переводов. Отследить движение практически невозможно. А движение цифровых рублей будет контролируемо, и люди при необходимости смогут вернуть утраченные средства.

С компанией «Этажи» вам не придется беспокоиться о легальности покупки квартиры – мы гарантируем безопасность сделки и защищаем ее юридически и финансово. Наши специалисты подберут оптимальный вариант для вашей семьи и сопроводят на каждом этапе сделки.

Закажите бесплатную консультацию на сайте etagi.com.