Процедура банкротства – это законодательно закрепленная возможность для человека, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации, официально признать свою неспособность расплатиться с долгами.

Главный вопрос, который интересует многих потенциальных банкротов и членов их семьи,– забирают ли недвижимость при банкротстве. Об этом мы сегодня и поговорим.

Что нужно знать о банкротстве

Существует 2 формы банкротства:

Судебная

Проходит через арбитражный суд и не зависит от суммы задолженности.

Начинать процедуру банкротства имеет смысл, если:

Общий долг составляет более 500 тысяч рублей (меньшие суммы могут быть невыгодны, так как судебные издержки приблизятся к размеру долга).
Период просрочек по платежам составляет от трех месяцев.
Отсутствует стабильный доход.
Нет возможности реструктуризации долга.

2. Внесудебная

Это упрощенная процедура для граждан с долгом от 25 000 до 1 000 000 рублей, отсутствием имущества и официального дохода. Длится около 6 месяцев, документы можно подать через МФЦ.

Работает ли исполнительский иммунитет в 2026 году

Согласно статье 446 ГПК РФ, исполнительский иммунитет продолжает действовать и устанавливать запрет на взыскание недвижимости. Однако этот закон имеет ряд особенностей и подразумевает ситуации, когда должник не может воспользоваться этим правом.

В условиях банкротства иммунитет работает только при соблюдении пяти условий:

Недвижимость является единственной

У вас и членов вашей семьи (супруги, детей) нет в собственности другого пригодного для проживания жилья. Это правило касается квартир, домов, дач, комнат в коммунальной квартире и общежитии, а также долей в них.

2. Имущество не является залоговым

Если жилье было приобретено в кредит и оформлено в залог по ипотечному договору, то оно не защищено иммунитетом, даже если оно является единственным (п. 2 ст. 446 ГПК РФ и ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке»).

3. Жилье не приобретено с целью уклонения от долгов

Суд откажет в иммунитете, если установит, что должник искусственно создал ситуацию, при которой квартира стала его единственным жильем накануне банкротства.

Примеры скрытых мотивов:

приобретение жилья за счет кредитных средств незадолго до банкротства (например, за 1–2 года до подачи заявления);
дарение недвижимости или своей доли;
снятие с регистрации для «обнуления» факта проживания.

4. Имущество не является избыточным или роскошным

Интересный факт: в законодательство до сих пор не внесены нормы, описывающие, какие объекты могут считаться «роскошными». Но на практике суды оценивают следующие критерии:

местоположение (элитный район, престижный ЖК);
площадь жилья на одного проживающего;
стоимость недвижимости.

При этом, если в большом доме проживают несовершеннолетние дети, престарелые родители или инвалиды, суды часто отказывают во взыскании. Поэтому пункт о роскошности жилья всегда оценивается индивидуально и с учетом дополнительных обстоятельств.

5. Вы не проживаете в своем единственном жилье

Если вы не живете по адресу недвижимости, который указали как единственный, то суд может лишить вас иммунитета.

Как суд поймет, что вы что-то скрываете? Обычно используются доказательства в виде оплаты ЖКХ, регистрации по месту жительства, свидетельства соседей, прикрепление к поликлинике и другое.

Что делать с ипотечной квартирой: новые правила

Ранее жилье в ипотеке обязательно шло на торги при банкротстве. Но благодаря принятию федерального закона № 298-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» появились новые механизмы сохранения квартиры. О них расскажет ведущий эксперт по недвижимости Иван Золотарев.

Мировое соглашение с банком

Условия:

квартира должна быть единственным жильем;
отсутствие просрочек по ипотеке и алиментам;
доказательство платежеспособности по ипотеке со стороны должника.

2. Погашение ипотеки третьим лицом

Если родственник или инвестор гасит оставшуюся часть долга, квартира выходит из залога, а банк перестает быть кредитором. После этого жилье можно сохранить как единственное.

Также на стадии рассмотрения находится законопроект, который сможет дать исполнительский иммунитет ипотечному жилью, если банкрот оплатил не менее половины ипотеки.

{{ виджет-сайта="потребность" операция="купить" недвижимость="вся жилая" }}

Когда жилье могут забрать

Резюмируя все вышесказанное, подчеркнем случаи, когда недвижимость все-таки уйдет на торги:

она является не единственной / роскошной;
она приобретена с целью уклонения от долгов;
банкрот проживает не по адресу своей единственной недвижимости;
у банкрота нет средств продолжать платить по ипотеке;
банкрот не достиг мирового соглашения с банком.

Что будет с квартирой супруга

Когда вы находитесь в браке, и ваш супруг хочет стать банкротом, то вы обязаны знать о том, что будет с вашей общей или личной собственностью.

Ситуация 1. Недвижимость – ваша совместная собственность

Согласно п. 7 статьи 213.26 закона № 127-ФЗ, общее имущество реализуется при банкротстве мужа или жены как единый объект. А значит, совместную недвижимость поделят пополам. Доля супруга-банкрота уйдет на удовлетворение требований кредиторов. А оставшуюся часть можно будет забрать (при ее наличии).

Если жилье является единственным, то в силу может вступить исполнительский иммунитет (но при условии, что вы не нарушили правила его предоставления).

Ситуация 2. Квартира оформлена только на супруга-не банкрота

Если недвижимость куплена в браке и на общие средства, то она также подлежит разделу.

Ситуация 3. Квартира куплена до брака

Она считается личной, поэтому супруг-банкрот не имеет на нее никакого права.

Ситуация 4. Брачный договор

Если у вас оформлен брачный договор, то это «золотой ключ» к сохранению недвижимости, даже если супруга признали банкротом.

Как подготовиться и увеличить шансы не потерять жилье

Важно понимать, что «в моменте» вы не сможете себе помочь. Сохранение квартиры при банкротстве – результат ваших действий в течение, как минимум, трех лет (так как суд может оспорить сделки, совершенные за 3 года до подачи заявления о банкротстве).

За это время вы должны:

Иметь единственное жилье и проживать в нем.
Закрыть ипотеку (если такое возможно), либо исправно вносить ежемесячные платежи без задержек.
Вовремя платить алименты, если они есть.
Найти грамотного юриста, который поможет пройти этот путь максимально безопасно и выгодно для вас.

Помимо подготовки нужно помнить о трех главных ошибках, из-за которых вы можете «проиграть» свою квартиру. Ни в коем случае нельзя:

Выписываться из квартиры (это сигнал для суда, что жилье вам не требуется).
Продавать недвижимость по заниженной цене (суд с легкостью оспаривает подозрительные сделки).
Дарить недвижимость или долю в ней родственникам/друзьям. Суд посчитает это злоупотреблением и лишит вас исполнительского иммунитета.

Если вы задумываетесь о статусе банкрота, но при этом у вас есть недвижимость, обратитесь за помощью к экспертам федерального агентства недвижимости «Этажи». Наши риелторы и юристы проконсультируют вас и дадут ценные советы, благодаря которым вы не допустите фатальные ошибки!

{{ виджет-сайта="потребность" операция="купить" недвижимость="любая" }}